第九十二章 商业演进（2 / 4）

人已经被强制戒毒了。

彭总告诉冬子这些故事，其实是想引导冬子，在商场上，要多留些心眼。毕竟，在彭总看来，冬子太单纯了，独立处社会，危险系数很高。

随即，彭总问了一个问题。“冬哥，如果你有一张信用卡，有一次因为失误，还款逾期，有了不良记录，你该怎么办？”

“认钱认利，最快还掉，自己没那规划精力，就不用它了。”

“你这是保守做法。每个人都有急用钱的时候，信用卡就像是你一个随时可以借到钱的朋友，如果你对它好，它在急时，还真有用。我都有过这种经历。”

冬子不相信，彭总这样的大佬，偶尔还要求助于信用卡这东西。

“我当年刚工作，也没多少钱。现在的老婆，也是当年的女朋友，我跟人家画饼，把人家骗了，人家以为我多有钱，多有本事，跟我交往。结果，承诺在她生日那天给他未婚，买钻戒。但那一年，我们公司搞内部职工认股，我把积蓄都花在那上面了。没敢跟女朋友说，怎么办？用两张信用卡倒钱，预支出几万出来，把钻戒买了，未婚成功，你说，作用大不大？”

这个作用影响人的一生幸福，肯定是最大化了。有时候，一分钱难倒英雄汉，那是因为，那个时代，没有现代金融。关于信用卡怎么倒，这事，也被彭总详细介绍了。此时，冬子听来，彭总像一个银行推销信用卡的员工一样。

其实，也是在教冬子，如何利用现代金融，突破创业者资金周转的难题。有一些青年，有能力，找到了好的方向，具备了创业的基础。但有一点，他们最为缺乏，就是资金。本金到处借，周转如果稍有意外，就会出现突然的困难。这种困难，有时候是非常要命的，甚至会把一个未来的企业家，当场是压倒在最后一分钱上。

回到前面的问题，彭决对信用卡逾期的解决办法，给冬子作了详细的讲解。“其实，你就是不用信用卡了，你信用上的不良纪录还在，银行对你的评价还是很低，怎么办？”

这叫一步走错，终身污点。冬子听了，吓了一跳。

“其实没那么吓人。你就继续借，多用它，保证今后按时还，用久了，你的信用评级又会上去，你猜这是为什么吗？”

冬子摇摇头，他还没办过信用卡，当然不知道这些。

“你假设一下，银行是债主，就好是比尔，而你是借钱的人，就好比是那个骗子同学。我们假设，你以前用这个信用卡借了十次钱，只有一次逾期。那么，银行会按十分之一的比例，来计算你的信用得分。以后，你再借它九十次，每次都按期还，那么，银行计算你的信用得分，就是百分之一了。这样，信用污点的比例会越来越低，等级也就渐次恢复。”

这就是商业的基本原理，概率。任何人，不能保证每一个生意都是赚钱的，但是如果能够保证大概率赚钱，都是可以一试的。对个人来讲是这个心态，对银行来说，也这样计算。所以，所有生意的对象，表面上是商品是钱，实质上，是人！

了解了人性特点，掌握了对方需求，你就有得赚。

冬子还有一点不太理解，问到：“那按这样说，如果概率有用的话，比尔为什么还要被骗呢？”

“我不想用数学与逻辑来分析原因，比尔只注重了次数的概率没注意金额的概率，这是他的问题。银行不怕你骗它是因为它还有另外的追债手段，以法律及其它强大的力量，你顶不住。但我要说的，这种被骗，还有更底层最基础的原因，这也是商业史上的永恒话题：信息的不对称。”

对了，信息的不对称无处不在。比如银行无法判断，你还款逾期是有意的，还是一时疏忽，或者是还款困难。而比尔也没有搞清楚，他同学究竟是不是在开公司，是不是有员工生病。

“商业的发展史，就是解决信息不对称的演进史。”

彭总讲到这里时，被来的电话所打断，这个话题就没有继续下去。后来几天，彭总带领那一帮子人，到处跑市场，找资源，冬子就有时间，到处闲逛，但他并没有把彭总提出的话题，忘掉。

他走到一条街道上，这是他第一次来，刚出西门不远，看到一个雕塑群，是丝绸之路的纪念雕塑，让他感受到，这里，长安，曾经是世界上最繁华的商业中心，是联通欧亚大陆最高端的枢纽市场。

雕塑体现了一个商队的特点，骆驼拉着货物，被各色人种组成一个驼队，成一字型向前排开，作出进入长安城的样子。对的，他们当年应该是从西门进来，这里面有波斯人、罗马人、胡人甚至高加索人，他们为什么都要来长安呢？

从理论上讲，长安虽然是当时世界上最繁华的城市，但能够买到丝绸和瓷器的城市是很多的。比如，他们来时经过的咸阳。咸阳与长安相距不过几十百把公里，也算是一个成熟的古都，一般的外贸产品，在咸阳就可以了，何必要到长安来。长安米贵，居不大易，成本这么高，还非要进来，为何？

从成本理论上讲，他们应该把咸阳当成交易中心，从住宿到饮食到交易费用，